Banca en El Salvador 2026: cuentas para extranjeros

A septiembre de 2026: qué cubre esta guía

Esta guía se contrastó con fuentes oficiales en septiembre de 2026. Explica cómo funciona la banca en una economía dolarizada, qué protege la garantía de depósitos, cómo clasifican los bancos a los extranjeros por riesgo, qué documentos piden y qué no está confirmado. Los bancos fijan las condiciones de sus productos y los reguladores cambian las normas, así que toma todo lo siguiente como punto de partida para verificar con las propias instituciones, no como asesoramiento.

Una economía dolarizada: qué significa para tu cuenta

El Salvador no tiene una moneda nacional de uso cotidiano. La Ley de Integración Monetaria (Decreto 201) fijó el tipo de cambio en 8,75 colones por dólar estadounidense y otorgó al dólar "curso legal irrestricto con poder liberatorio ilimitado" para el pago de obligaciones en dinero en el territorio nacional (arts. 1 y 3). El dólar empezó a circular legalmente el 1 de enero de 2001 en virtud de esa ley.

Para un extranjero que gana o ahorra en dólares, esto elimina el riesgo cambiario en una cuenta local. La misma ley (art. 2) permite además contratos denominados en cualquier otra divisa extranjera, pagaderos en la divisa pactada, incluso cuando el pago se exige por vía judicial.

El sector bancario y el seguro de depósitos

La Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) lista diez bancos privados: Banco Agrícola, Banco Cuscatlán de El Salvador, Banco Davivienda Salvadoreño, Banco Promérica, Banco de América Central (BAC), Banco Atlántida El Salvador, Banco ABANK, Banco Industrial El Salvador, Banco Azul de El Salvador y Banco Apoyo Integral.

Los depósitos en las instituciones miembro están cubiertos por el Instituto de Garantía de Depósitos (IGD). Su límite publicado es de US$12.054,00 por persona y por institución miembro (noticia modificada el 3 de julio de 2026). La prima la paga la entidad financiera, no el depositante. La garantía se activa cuando la SSF solicita al IGD que participe en el cierre de una institución miembro, y los depositantes pueden recibir un adelanto de no más del 80% de su garantía en un plazo máximo de 30 días tras el cierre.

Niveles de diligencia debida para inversores extranjeros

En febrero de 2025 la Fiscalía General de la República firmó el Acuerdo No. 096 (12 de febrero de 2025), que emite el Anexo II del instructivo contra el lavado de dinero. Su finalidad declarada es facilitar la apertura de cuentas de depósito y las transacciones financieras en El Salvador para inversores extranjeros y salvadoreños en el exterior. Entra en vigor con su publicación en el Diario Oficial, que los resúmenes de despachos jurídicos fechan el 14 de febrero de 2025.

Las directrices obligan a los bancos constituidos en El Salvador, a las sucursales de bancos extranjeros, a las sociedades de ahorro y crédito y a otras entidades captadoras de depósitos autorizadas por la SSF. Un "inversionista extranjero" es una persona definida como tal en el art. 2 lit. d) de la Ley de Inversiones; las directrices no cubren sin más a todos los extranjeros.

La categoría se define con tres criterios: país de origen, sector económico y montos mensuales proyectados. Para una persona natural, los montos proyectados de apertura son de riesgo bajo por debajo de US$10.000, medio de US$10.000 a US$25.000 y alto por encima de US$25.000 (acumulado mensual). Los nacionales de países en las listas gris o negra del GAFI y las personas expuestas políticamente (nacionales y extranjeras) son de riesgo alto.

Todo proceso de alta requiere además un formulario de perfil del cliente y una declaración jurada que incluye FATCA, actividad económica e ingresos mensuales.

Las directrices enumeran factores que reducen el riesgo percibido: tener una cuenta bancaria activa en EE. UU., Canadá, la UE, el Reino Unido, Australia o El Salvador; usar un agente representante residente; o contar con un certificado de INVEST, la Secretaría de Comercio e Inversiones o el Ministerio de Economía. Los clientes sin domicilio en el país pueden designar un agente residente, como un despacho jurídico o de auditoría.

Lo que publica un banco para extranjeros

Bancoagrícola es el único banco cuyos requisitos para extranjeros pudimos confirmar, a partir de su propio sitio web (consultado el 29 de septiembre de 2026). Para una cuenta de ahorro de un extranjero pide pasaporte o carné de residente vigente, un NIT salvadoreño, comprobante de domicilio (un recibo de servicios) y prueba de "arraigo", como una carta de trabajo, una declaración de impuestos o un contrato de arrendamiento. Los comprobantes de domicilio y de arraigo no se aplican a los inversores extranjeros. Los depósitos mínimos de apertura indicados son US$0 (Digital), US$5 (Electrónico) y de US$5 a US$25 (Unidos).

Las cuentas corrientes para extranjeros exigen un carné de residente vigente (no se acepta el pasaporte), un NIT, comprobante de domicilio y de arraigo, con una apertura mínima de US$30. Un producto aparte, la Cuenta de Ahorro Directo, es para salvadoreños residentes en EE. UU. o sus hijos nacidos allí, no para extranjeros en general; los retiros con tarjeta de débito cuestan US$3,50 más IVA.

No encontramos requisitos de fuentes primarias para Davivienda, BAC, Cuscatlán, Promérica, Atlántida ni Industrial, así que aquí no se afirma nada sobre ellos.

Lo que no está confirmado: cuentas para no residentes

También hay lagunas en los datos de costes: no encontramos cifras verificadas de comisiones por transferencias o SWIFT, costes de remesas, límites de cajeros ni tasas de aceptación de tarjetas.

Bitcoin y activos digitales

Una reforma de la Ley Bitcoin se aprobó el 29 de enero de 2025 y se publicó el 30 de enero de 2025; modifica los arts. 1, 3, 5, 7, 11 y 12 y deroga los arts. 4, 8 y 9. Según la prensa, la aceptación de bitcoin es ahora voluntaria para personas y empresas, ya no se pueden pagar impuestos en bitcoin y las obligaciones del Estado deben pagarse en la moneda en que se contrataron.

Las descripciones difieren en un punto: el texto reformado del art. 1 citado en los resultados de búsqueda sigue refiriéndose a Bitcoin como moneda de curso legal con aceptación voluntaria, mientras que la prensa lo describe como si dejara de ser moneda de curso legal. El cambio operativo es la aceptación voluntaria. La entrada en vigor se informó a los 90 días de la publicación, y las fuentes dan el 30 de abril o el 1 de mayo de 2025.

Por separado, la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) mantiene un registro público de proveedores de servicios de activos digitales. Incluye a CHIVO, S.A. de C.V. (PSAD-0078), OKX Fintech, entidades de Bitfinex, Libertum, Katallysis y más de otros 30. Ningún banco figuraba en la lista cuando la consultamos y no encontramos indicios de que los bancos ofrezcan accesos para comprar cripto.

Sobre Chivo, el diario nacional El Diario de Hoy informó en septiembre de 2026 de que el gobierno había vendido la mayor parte de su participación en la billetera, conservando una minoritaria, y de que se desconoce el nuevo propietario. La venta estaba ligada a condiciones del FMI y se retrasó respecto de planes anteriores que apuntaban a julio de 2025. Para el panorama fiscal más amplio, consulta países sin impuestos sobre cripto y nuestra guía de residencia fiscal en El Salvador.

El FMI también anunció un acuerdo a nivel técnico sobre la segunda y tercera revisiones combinadas de su Servicio Ampliado del FMI el 3 de septiembre de 2026. Solo el Rio Times, una fuente secundaria, lo describió (unos US$140 millones, aún pendientes de aprobación del directorio ejecutivo); no pudimos abrir la página del propio FMI.

Desafíos y desventajas

• Todas las fuentes bancarias que vimos exigen un NIT salvadoreño, así que hay que obtener un número fiscal antes de la cuenta o a la vez.
• Los clientes de mayor riesgo (nacionales de países en las listas gris o negra del GAFI, personas expuestas políticamente, flujos mensuales proyectados superiores a US$25.000 para personas naturales) deben acreditar el origen de los fondos.
• Los inversores extranjeros en listas de vigilancia, o vinculados a actividades o jurisdicciones restringidas por la banca corresponsal, quedan excluidos de la vía simplificada. Los bancos deben presumir veraz la información presentada, pero pueden verificarla, y pueden rechazar o cerrar cuentas.
• Las declaraciones FATCA se recogen al dar de alta al cliente.
• El seguro de depósitos tiene un tope de US$12.054 por persona y por institución, y no existe un prestamista de última instancia en moneda local.
• El nuevo propietario de Chivo y el precio de venta no se han divulgado, y el FMI ha señalado preocupaciones de transparencia. La aceptación de bitcoin por parte de los comercios es voluntaria y puede ser impredecible.
• Las condiciones de Bancoagrícola varían según el tipo de cuenta y solo se vieron en el sitio web del banco; los requisitos pueden cambiar.

Dónde verificar

• Bancos y supervisión: la lista de bancos de la SSF y el Banco Central de Reserva.
• Garantía de depósitos: el sitio del IGD y su calculadora.
• Directrices de apertura de cuentas: el texto del Acuerdo No. 096 de la Fiscalía.
• Activos digitales: el registro de proveedores de la CNAD.
• Requisitos bancarios: las páginas de cuentas del propio banco y una respuesta por escrito de la sucursal o del equipo de incorporación.

La banca es solo una parte de una mudanza más amplia. Consulta nuestra guía de constitución de empresas para el contexto de las cuentas empresariales y la guía del país El Salvador para el panorama completo.